成功產生于努力克服困難的行動中。如果沒有困難，就不會有成功；如果沒有勇于奮斗的精神，也不會有所成就。因此人們必須努力工作，勇往直前。當我們努力工作的時候，我們會發現人類的進步——其中也包括我們自己的進步，乃至整個國家的進步。它啟發人們發明了大量卓越的機械設備，推動了時代的進步；它喚醒并造就了無數的對社會發展起到重要作用的人，如輪船建造者、商人、制造業主、機械師、貿易大王和能工巧匠等。在所有產業部門中，它是推動企業發展的強大動力。它還拓展了國家的資源——包括土地資源和人力資源。它是促進每一個人的知識和成長的必要因素。它深深地扎根在人性之中，使人們不斷地為更好的生活奮斗、追求。
    當然，人不僅僅只知道競爭，競爭只是人性中的一部分，而且它不是最重要、最高貴的方面。其實除了競爭，人們還有情感、同情心和欲望，這些品質會引導人們為了共同的目的而尋求與他們志同道合的人或是團體。隨著人類個性的解放，人們為了謀求普遍的幸福而與其他人互利合作不僅是應該的，而且是必須的。人們可以聚到一起，共同勞動、生產，并且共同分享勞動的果實。但是在某種情況下，人與人之間也會產生本能的競爭，而在這場競爭中，盡管人們的內心不免會有一種罪惡感，但是最終還是會享受到競爭所帶來的好處。
    勤奮和節儉的成果之一就是對資本的積累。資本代表了自我犧牲、節儉和往日的努力。無論在什么年代，最成功的資本積累者都是出自于普通的勞動人民。他們是那些曾經帶領著同他們一樣奮力前進、追求財富的人，而現在卻成為了令人羨慕的老板。他們不再尋找工作，而是給別人提供工作。那些被他們提供工作的人仍舊是昔日的勞動者，盡管這些人已經不再從事往日的體力勞動，而是從事能夠提高生產力的工作。他們已經被老百姓視為最大的恩人了。毫無疑問，他們是任何一個國家的財富和力量的主要來源。如果沒有他們在幾代人的時間里，通過節儉積累下的大量財富，那么將會有許許多多的工人處于動蕩、漂泊不定的生活狀態中。
    讓我們列舉一些具體的例子來說明這個問題吧。比如舉一些大制造業公司或者是南開郡的一些知名公司的例子。先讓我們看看已經存在了70年以上的棉紡行業。隨著經濟的發展，這些行業已經多次擴大生產規模，員工人數不斷增加，新增加的員工也都能夠賺到他們所在地區平均水平的工資。男員工每個星期能夠掙17先令至2英鎊，紡織女工每個星期可以掙到21先令。對于子女都在外面工作的家庭來說，每年全家的總收入能夠達到150至200英鎊。
    接下來讓我們再來看看艾奇沃斯公司的領導者為員工都做了哪些事情。他們為員工設立了有相同愛好、技術課程的班級，從而首次創建了學校。大約在1825年，工廠的領導者將工廠的規模快速地擴大起來，人口也大幅度地增加，一種專門面向孩子們的白天上課的學校開辦起來了。同時，這種學校還以夜校的形式，為年輕人在他們空閑的時間里提供學習環境。工廠規模不斷地擴大使學校的設施條件不斷地提高，逐漸完善。校園里增添了新聞閱覽室，有豐富書籍的圖書館；星期日，學校還提供表演節目的地方，而且還有專為年輕人準備的板球場。
    當然，一些領導者有時不免產生一種憂慮，那就是擔心麥斯勒斯·艾奇沃斯公司為員工投入了如此大的熱情與金錢，到頭來，這些員工會不會反對他們，成為他們的心頭之患，并且造成經濟上的損失。對于這種猜測僅有一個例子可以證實。曾經有一個天資很高的小伙子，在他還是小孩子的時候他就從附近的工廠來到新開辦的學校里，他在學校里學到了很多知識，進步特別大，特別是數學。但是在1830年工人大罷工的歲月里，這個小伙子卻成為了十分活躍的罷工領導者。工廠重新雇傭了一批工人，罷工遭到失敗。但是這個年輕人沒有就此放棄自己的信念。在他的鼓勵下，新來的工人遭受到了被激怒的暴民最殘忍的進攻，學校的窗戶被砸得粉碎，工廠里所有設施都遭到了破壞。
    盡管這樣，雇主們也沒有追究那些罷工者最初的用意，只是重新修好學校，繼續努力地提高教育的水平。這些雇主深信只有學校里教授的知識才能真正地消除人們的無知與迷信。在這方面有很多的例子，比如一些青年人，先前只是手工紡織者或者是干農活的，但是在他們經過一段時間的培訓之后，他們的意識被喚醒了，成為了具有更高品位與修養的生產者。
    如果將偉大的生產者與偉大的指揮官進行比較的話，他們之間似乎沒有什么可比性。但是作為一位雇主，他常常需要像一個軍人那樣具有超凡的勇氣、智慧，并且具備良好的組織領導能力。雇主要用心考慮兩個問題：一個是如何使自己的合作者在規定的工作制度下更好的工作，另一個要考慮的問題就是以一個軍人的身份思考，在作戰的規則下，如何使自己的士兵更好地作戰。做到這兩方面都需要敬業精神、果斷的勇氣和細致的觀察，但是對于雇主來說，他需要有更多的同情心和仁愛之心來對待他的員工。從這個角度來看，我們可以說提都斯·索爾特爵士不僅是一位企業界的雇主，而且還是企業界的元帥，他可以被稱作是企業界的國王了。
    這位偉大的人物——提都斯·索爾特——是約克郡上的一位羊毛梳理工的兒子。在他早年的時候，他只是布萊福德附近的一個普通的農民，并且對農業生產有著極大的興趣，當地人都認為他會一直從事農業生產，做一輩子的農民。他的父親卻不是農民，而是一家羊毛紡織廠的雇主。漸漸地，他成為了父親羊毛工廠的合伙人。索爾特是一個很有預見性的人，他認為制造業將會在布萊福德得到飛速發展。于是他脫離父親的工廠，自己獨立創業，在布萊福德開辦一家羊毛紡織廠。他也是最先發現使用羊駝絨制造產品的人之一。利物浦有從巴西進口的大量的羊駝毛。但是這些羊駝毛一直不被人重視，也沒有人要，直到索爾特購買了一些羊駝毛，并把它們織成了全新的絨布之后投放到市場，受到了廣大消費者的喜愛。于是索爾特將利物浦進口的羊駝毛全部購買下來，開始了他的紡織羊駝絨的事業，終于有一天開辦了他的制造企業。這也是索爾特日后獲得巨額財富的基礎。
    在他做了近20年的制造業業主之后，他突然想到要退休，回到他原來耕作的土地上去，繼續做他喜歡的農業生產。他想在他50歲生日那天宣布他要退休的消息，但是他生日的那天還沒有到來，他就改變了主意。他認為他必須擴大企業的規模，不能安于現狀，他要成為企業界的領導人物。于是在他下定決心之后，便離開了布萊福德。因為這個時期的市區已經十分擁擠了，索爾特已經不想再為市區里增長的人口作任何的貢獻了。所以他四處尋找一個適合開辦制造企業的場所。最后，他找到了一個理想的地方，那就是美麗的埃里厄山谷的一塊廣闊的土地。在這塊土地上，有連接利茲和布萊福德的鐵路，有從利茲到利物浦的運河，不論是購買原材料還是銷售產品，它都提供了必需的且便利的運輸條件。所以索爾特的又一個大型的工廠就建立在這塊土地上，工廠的名字就叫索爾特埃里厄。它像一座個人奮斗、充滿智慧、對人民無比慷慨的豐碑，永遠屹立在這片美麗的土地上。
    讓我們對索爾特在埃里厄建立的這個偉大的工廠進行一下詳細的描述吧。建筑物和新廠房共占地約6.5英畝。主樓長約550英尺，紡織車間占地約2英畝，工廠的每一個車間都是寬敞明亮的廠房。連同工人宿舍的建筑費用已經超過了140000英鎊。在工廠開業那天，索爾特先生在最大的車間里宴請了3500位客人。他在宴會上說：“今天能有這么多的朋友和工人出席這個開業典禮，我深表感動。有這么多位令人尊敬的先生坐在我的車間里，使我感到萬分榮幸，當然我也很高興我的員工們也坐在這里……我希望我的工人在這里、在工作的同時能夠享受到最美好的風光，并且我也希望我的工人能夠成為待遇很好、幸福滿意的合作者。我已經對建筑師講過了，在建造工人宿舍的時候，不要節省開支，大膽的選用最好的材料建造我們國家典范的工作與生活的環境。如果說我一生的節儉是來自于神的旨意的話，那么我希望，在我的周圍我能夠看到滿足和幸福。”
    索爾特先生言出必行，他的承諾真的兌現了。因為他一直鞭策自己，要成為一個有責任感的人。當他應法國政府的要求，提供關于他的工廠的一些信息時，他說：“在索爾特埃里厄所嘗試使用的一切做法，都是源于我個人的感情和對事物的判斷力，并沒有什么特別的想法，也并不希望引起公眾的關注與好奇，我只是做了我想做的事。至于工廠本身就不用說什么了，建設廠房的目的就是要節省生產過程的時間。把原材料從一個部門運到另一個部門的這個過程中，不能浪費一分鐘。把發動機的馬達開到最大，這樣在生產過程中就不會浪費一點時間，從而工廠的生產能力也就大大地提高了。”
    接下來我們說一說這位偉大的提都斯·索爾特爵士為改善他的工人們的物質條件和精神狀態都做了哪些大量的工作。索爾特在工廠附近修建了一座教堂，它成為了一所美以美教派的禮拜堂和一個傳播文化思想的機構。他為孩子們建造了一所學校，并且在學校里修建了一個大操場。他還為年輕人和老年人提供了一些娛樂、服務的場所，比如有板球場、槌球場和草地保齡球場，外面還有一個游樂場；還有一個大型的餐廳、幾個洗澡堂和洗衣房、一個醫療診所和為一些領救濟金的人設立的公共救濟院。
    工廠大約雇傭了3000名工人，索爾特先生為沒有住房的工人建造了約756間房屋。房租的價格根據房屋的不同劃分為每周2先令4便士至7先令6便士不等。有的房屋是按照公寓的標準建造的，但這種公寓的租金、水費、煤氣費卻都很低。房屋是以石頭做原材料，用磚砌成的。幾乎每一間房子都設計了一個很大的會客廳，一個廚房或者洗碗間，一個儲藏室或地窖，還有3個臥室。而且每個房子前面都有一個獨立的小院兒。有的房子還設有一個書房。
    工人們都能夠支付得起租金，因為一名工人一周就可以賺到24至35先令；一名男員工——帶著6個孩子——每周可以賺到4英鎊4先令，一年便可以賺到220英鎊以上的工資。
    為工人們提供如此舒適的住宅條件，能夠喚起他們對家的熱愛的情感，他們十分樂意地把房屋布置得整潔、舒適，并且把屋子裝飾得很有品位——這是社會上最幸福的人的標志。每一個來自貧民階層的參觀者看到這樣的生活環境之后，他都清楚地了解到，這種做法對于防止惡習、避免疾病、提高工人階級的精神品位、提高他們的知識素養會有多么大的作用啊！林德先生——索爾特埃里厄的一名醫務人員，說，住在骯臟不堪的屋子里的人就像一個衣衫襤褸的乞丐，很快他就會喪失自尊；一旦他失去了自尊，人們對他就不再抱有任何希望了。
    索爾特先生十分重視教育對人們的影響，尤其是在層次較高的人群之中。因此索爾特埃里厄里有為孩子提供的白天學習的學校，還有為青年人提供的夜校，以及一些為工人提供的提高技術水平的學習班、講座和研討班。音樂——一種最能陶冶情操的藝術，特別受人歡迎。幾乎城市中的每一個家庭都能夠找到一種他們喜歡的樂器。實際上，合唱團和樂隊在這里已經家喻戶曉，頗受人喜歡。男人們組織了一支銅管樂隊，孩子們成立了一支管樂隊。工人們可以定期在餐廳里舉行音樂會、演唱會和器樂演奏會。廠里還為樂隊提供專業的指導老師。
    人們除了參與一些音樂活動之外，還有很多技術熟練的工人對科學產生了濃厚的興趣，利用自己閑暇的時間進行科學研究，比如自然史、制作動物標本、制造一些科學儀器（如氣泵、機器模型、家用產品等），他們也會嘗試制作風琴和其他樂器。住在埃里厄的人們，沒有一個人具有導致貧窮的惡習。每一件事情都被料理得很好——排水、清潔和通風；還有各種澡堂——浴池、溫水浴、土耳其式澡堂和淋浴；洗衣間很大，可以容納很多人，這樣婦女們就不必在家里洗衣服了——在家里洗衣服是非常有害的，它是產生疾病的根源，尤其是對孩子的健康產生影響。
    工人們也是十分節儉，懂得生活的。有一些員工會把錢存入便士銀行或者是儲蓄銀行，另外一些人則會把錢投資在建筑協會、燃氣公司或者其他一些有利可圖的事業上。實際上，他們是最幸福的人。因為他們的生活條件比較優越，衣食無憂，而且能夠充分享受生活的樂趣；擁有如此舒適的住宅，人們更愿意整天都留在家里；有共同愛好的人們成立了釣魚俱樂部、劃船俱樂部和板球俱樂部；市中心建有學校、文化機構、演講廳、博物院和教室；為了使人們更好的崇尚他們的信仰，索爾特先生還修建了對上帝進行祈禱的教堂。因此，索爾特埃里厄贏得了美名，真正實現了索爾特先生當初的夢想。而對于提都斯·索爾特爵士來說，他能夠得到眾人的尊敬也就不足為奇了。
    對于其他的雇主來說，他們在對待自己工人的時候，也都表現得很慷慨，雖然不能和提都斯·索爾特爵士的高尚做法相比。這些雇主也支付給員工相同數目的工資，并且幫助和鼓勵他們的員工養成節儉的習慣，把錢財節省下來，放到儲蓄銀行或者是便士銀行里，當然這些銀行也是由雇主們建立的。雇主們還幫助員工們成立互助社，使他們能夠用最低的價格購買到最好的食品。他們還為員工建造有益于健康的居住條件的房屋，為員工的孩子們創辦學校，通過各種手段幫助這些員工提高他們的精神品位和社會地位。
    讓我們再以哈利法克斯的埃德文·阿克洛德先生——另一個企業主——的事跡為例，看看他是怎么對待他的員工的。阿克洛德先生通過對工人進行節儉的培訓，使他們懂得了勤儉節約的重要意義，并試著養成這種習慣。這樣一來，他的這種做法在整個約克郡產生了巨大的影響。在他居住的地區，即哈利法克斯附近的科浦雷和哈雷山，他為工人們修建了很多漂亮的住宅，并且鼓勵工人們把節省下來的錢用于投資他所創辦的建筑俱樂部，這樣他們就可以建設自己的房屋了。他建立了一家合作社，使工人們能夠以成本價購買大量的食品和衣物。他還用自己的錢建立了一所優秀的學校，并且給教師們支付比較高的工資。他還捐錢修建了一座名為“眾靈”（由建筑師哥伯特·司各脫爵士設計）的教堂，除了他的工人可以使用這個教堂之外，周邊地區的人們也可以使用這個教堂。阿克洛德先生為哈雷山和科浦雷的工人們建立了一個愛好科學文化的團體，一個能夠共同提高工作技術的協會，一個工人們隨便使用的圖書館（他已經在圖書館里添置了5000多本書），一個工人俱樂部和閱讀室，一個合唱團并且有豐富的音樂圖書，一個配有草地的保齡球場和成立了一個保齡球俱樂部，一個板球場，還有配置了金屬吊環和體操器械的健身場所。阿克羅德先生還把一部分土地分給他的工人，他們可以把土地分割成幾塊，用來建設小花園，花園的面積可以從100至240平方米不等，每塊地收取的很少的一點地租將被用作獎金，用來獎勵將花、蔬菜種得最好的戶主。種植者們也成立了一個園藝社，他們可以相互交流種植技術。因此，哈雷山的園藝社和合唱團成為了鄰近地區最著名的兩個社團。簡而言之，阿克洛德先生為了提高工廠里約4000名雇員的道德水準和精神狀況，他做了一個明智而盡心盡責的雇主所能做的一切，而工人們也從中受益匪淺。
    盡管他做了很多有益于工人的事情，但是他仍然以一個大眾慈善家的身份，為人們建立了約克郡便士銀行。早在1852年，阿克洛德先生就設立了一家儲蓄銀行，他的工人哪怕只有1便士，很少的錢也可以存到這家銀行里。這一機構運營得十分好，并且它對工人的節儉產生了十分有益的影響。從而，阿克洛德先生堅定了自己的想法，他決心要向約克郡的西部地區開拓業務。他得到了幾位在社會上頗具影響力的紳士的幫助，并且有的紳士很愿意與他合作。他的計劃在1856年開始執行了，隨后議會制訂法案，同意阿克洛德先生設立約克郡便士銀行。這家銀行至今還在營業。
    最近，阿克洛德先生對約克郡便士銀行的狀況做了一個《介紹》，我們在那里看到了下面的一段文字：
    “思想與機遇往往就像一個匆匆的過客，稍縱即逝，不經意間就經過了我們的心靈，離我們遠去！它們既可以成為我們胡思亂想的根源，也可能為我們優秀的思想來帶一絲啟迪。我希望它們能夠成為對優秀思想的一種啟迪，并且我愿意把這一年閃過我頭腦的一些想法貢獻出來與大家分享，而不僅僅是向大家提交一份簡單的計劃書。很多年以來，我一直都對這些東西懷有極其濃厚的個人興趣。
    說來也巧，在大齋節期間我到城里參加了一個在白金漢宮教堂舉行的禮拜活動，唯一的目的就是聽皇室牧師的大齋節布道。3月12日那天正式舉行了一場非常精彩的布道，主講人是受人尊敬的查爾斯·金斯利先生，他作為倫敦教區布道婦女協會的附屬婦女團體的代表，為參加活動的人布道。在演講中，他提出了一種被政治家關注，卻沒有改變能力的制度。他先提到了一本名為《東部與西部》的書，這本書主要講的是倫敦的窮人通過協會和團體得到了很大的好處。但是金斯雷先生接下來主要講的是倫敦的富人與窮人之間，階級與階級之間存在著巨大的鴻溝。實際上，這一事實對于社會來說是一種巨大的危險，就像最近在法國發生的政治變動一樣。這使我對這次布道留下了非常深刻的印象，幾天之后，我買了那本《東部與西部》，并且開始慢慢領會其中的真諦。
    但我看完這本書的時候，我被書中的內容深深地震撼了。倫敦東部和西部的人們在諸多方面存在著令人心痛的巨大反差：東部的人們過著極其奢侈的生活，而西部地區的人們生活在狹小的空間里，擁擠不堪，他們為了生存不得不進行艱難地掙扎，而一些臨近地區的貧民們也痛苦地掙扎在生存的邊緣，直到死神降臨在他們身邊。怎樣才能在無礙于體面的情況下填平這道貧富差距的巨大鴻溝呢？雖然這是一個棘手的問題，但它必須得到妥善的解決。
    因為它會成為毀滅社會的根源。在斯賓塞伯爵夫人為這本著作所作的令人尊敬的序言中，我們可以看出上流社會的一些婦女，以及那些具有崇高思想的合作者們，在某種程度上正在解決這個問題，填平這道鴻溝。
    所以我認為，在彼此熟悉的地區——哪怕是小小的城鎮或農村——或者是彼此互不相識的倫敦，我們都應該盡到我們對身邊人的職責，要完成教區婦女布道協會的目標，要‘以自救的方式幫助窮人’，這比用物資接濟他們要好得多。‘以自救的方式幫助窮人’將作為我的約克郡便士銀行的主要原則。”
    約克郡便士銀行在1859年5月1日正式開張了。到了年底的時候，也就是開張7個月之后，阿克洛德先生增設了24家分支機構。銀行的規模不斷擴大，分支機構、儲戶數量和存款數量也隨之不斷地增長。直到1874年，阿克洛德先生已經擁有了250家分支機構，并以托管人的名義進行大量的投資，僅投資額就達到了約400000英鎊。
    約克郡便士銀行與郵政儲蓄銀行并沒有任何關系。但是約克郡便士銀行有一個與眾不同的作用，那就是它能夠教育年輕人，使他們養成儲蓄的好習慣。漸漸地人們養成了儲蓄的習慣。他們可以很方便地存錢，因為約克郡便士銀行幾乎要開在每個人的家門口了。約克郡便士銀行發展史上的一件重要事情就是：年輕人的節儉對他們父輩的目光短淺和自我放縱起到了一定的感化作用。很多倡導自我節制、生活簡樸的人認為，能夠使工人們自愿存錢、學會節儉的便士銀行比那些只會說教的機構，在切實可行地促進社會福利等方面，起到了更大的作用。在阿克洛德先生的記述有這樣一個例子：
    一個會計說：“所有年輕的儲戶都愿意通過銀行來料理好他的錢，正在成長的一代人也有了類似的想法，他們已經不再將剩余的錢都花在酒館里，或者是很愚蠢的胡亂花掉了。而一些聰明的工人將節省下來的足夠的錢用來買股票或者是投資開農場，擴大金錢的來源。”
    另外一個會計說：“有一個酒鬼父親，在酒醒之后看到他的孩子每周都到銀行里存半個銀幣，他頓時羞愧難當。決心像他的孩子那樣，學會節儉，把錢存到銀行里。一個臭名昭著的礦工也開始定期到銀行里存錢了，但他是以孩子的名義存錢的。在這之前他將能夠節省下來的錢都花在了酒館里，但從他存錢的那一刻開始，他的行為與品格就發生了永久性的改變，成為了一個節儉，喜歡存錢的人。還有一個例子，有兩個男孩要求他們的父親（也是一個礦工）允許他們每周攢下一個先令，直到每個人能夠買一件新衣服為止。在此之前，他們的父親將掙來的錢統統花在了喝酒上。”
    另一個銀行機構的會計說，他見過很多父母，他們以前也是酒鬼，但是現在，他們竟然會帶著自己的孩子到銀行來存錢。他說：“有一件事令我感到非常高興。一天，一個從來沒有穿過一套新衣服的男孩，來到銀行取走了他存的一筆錢，不到兩個小時他就穿著嶄新的衣服回到學校，參加受難節的演唱會。”在主題為“理想之歌”的受難節晚會上，他讓在場的父母和同學們舉手表示他們是否從銀行獲得了利益。結果舉了起來很多雙手，其中一個貧窮的母親大叫道：“我要為我的兩個孩子舉雙手！感謝上帝！”
    這位會計接著說：“有一位礦工，他是一家之主，但是他特別喜歡喝得酩酊大醉。終于有一天，他在別人的勸說下從爛醉如泥的生活中覺醒了，開始培養自己定期到銀行里存錢的習慣，直到在建筑協會貸款的幫助之下，他已經能夠以400英鎊的代價建造兩層樓房。銀行對很多人來說就像蜂巢對于蜜蜂一樣——是一個物資儲藏室。當疾病和不幸降臨在可憐的人們身上時，他們可以依靠銀行的幫助度過難關。”
    有一位教士說：“兩年前，我遇到了一對夫婦。他們都是酒鬼，所以他們來找我，讓我幫助他們成為一個對社會有用的人。于是我讓他們倆發誓，從今往后要定期到我們的銀行去存錢。在之以前，他們把所有值錢的東西都拿到當鋪里，換成了現金，也就是說當鋪的老板掌握著他們大部分的財產。但是我很高興地看到他們從當鋪里把屬于他們的東西又贖了出來，而且他們真的每個星期都到銀行存錢。在他們開始存錢的時候，那個丈夫總對妻子說：”把錢存在銀行比花在酒店強多了。“現在他們丟掉了酗酒的惡習，過著快樂幸福的生活。”
    一天傍晚，一個酒鬼來到銀行，他第一次在銀行里掏出一個先令放在銀行的柜臺上，說：“我要存錢！這是買6品脫啤酒的錢。今天我向酒店老板發誓，今后他再也不會像以前那樣可以輕易地賺到我的錢了。”這個人真的說到做到，不久之后成為了一個定期存款的儲戶。
    在另一家銀行里，有個男人從前是一個對生活徹底失去信心，借酒消愁的人。他的妻子勸說他到銀行里把剩下的錢存起來，不要再喝酒了。他按照妻子說的做了，每周存款的數額都在增加，他去酒店的次數相應地減少。經過很短的一段時間，他在銀行里已經存下了大量的金錢，他將這些錢花在建筑協會上，購買股份，后來又在另一個地區買了一些股份。不久，他就得到了數目可觀的紅利，并且用這些錢買了一塊土地，蓋了兩間房子，其中一間作為他的新家，另一間用來出租。現在他已經成為一個令人尊敬的商人了，擁有幾個技術熟練的工人和一個學徒。但是他續續過簡樸的生活，因為他沒有忘記妻子的話，沒有忘記節儉，從而他贏得了許多友情和別人的尊重。
    像這樣的例子還有很多。例如一個男孩用自己積攢的錢給父親買了一件衣服，而他的父親卻是一個經常把錢花在酒店里的人，當父親看到兒子買的衣服時，他體會到是自己將家庭變得如此貧困，并為此感到羞愧；還有一個例子，有些子女通過自己的勤勞、節儉，維持了他們年邁的父母的生活，使父母不必求助于地方政府的幫助。人們到銀行存錢的目的是不同的：有的人為了要移民而存錢，有的人為了要買漂亮的新衣服而存錢，有的人想買一塊名貴的手表而存錢……所有這些想法都間接地培養了人們勤儉節約，將儲蓄成為一種習慣的好品質。M.
    約克郡的一位在便士銀行工作的會計講述了這樣一段軼事：
    “斯密斯先生是我們第一批招聘來的經理中的一員，但是他上班的時間不超過4天，便自動辭職了，因為他認為這項工作是‘小孩子的工作’。而我在回答他時說：‘我們不得不面對小孩子。’過了一段時間，我在路上偶然間遇到了他。在與他交談的過程中，我突然發現有時自己會產生一種悲觀失望的感覺，因為我不知道我們所做的事情是否有利于社會，我有一種要放棄在銀行工作的念頭。他聽到這里立刻表現得熱情洋溢，殷切地對我說：‘親愛的朋友，看在上帝的份上，你千萬不能有這樣的念頭呀。你不知道你們所做的一切對社會的福利是多么重要！在我們那里，沒有一個人和他的家庭成員不是銀行的儲戶的。’”這位會計接著說：“如果對這項工作失去信心的是科爾納·阿克洛德的話，我就會對他說上面的這段話。”
    正是由于這個原因，儲蓄銀行真正成為了提高社會福利水平的重要手段。它們給千家萬戶帶來安定、幸福和舒適的生活。其他銀行家應該努力向阿克洛德先生學習，在聯合王國的每一個地區都建設有組織的便士銀行。